银行新规来了 取款超5万不再需要登记

11月28日，中国、国家金融监督管理总局和中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中最受关注的改动是取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，这一调整与之前的征求意见稿保持一致。

这一新规定摒弃了以往过于僵化的管理方式，采用了更加灵活的风险评估体系。换句话说，银行和其他金融机构不再对所有人采取“一刀切”的询问方式，而是根据客户的风险状况来决定需要了解的信息。

以张大爷为例，他每月固定时间前往银行领取养老金，金额固定，来源清晰，交易稳定。对于这类客户，金融机构只需进行基本的身份验证，无需过多询问资金用途，可以直接办理业务。

同样，像李阿姨在菜市场摆摊的情况，每天的资金流动相对固定，存货款和交租金都有明确的记录。对于这类存取小额资金的客户，金融机构也不会过于繁琐地询问资金来源和用途。

对于那些出现异常交易情况的客户，比如账户突然收到多笔大额转账，或者短时间内集中转出大量资金，金融机构必须启动强化调查程序，严格核实资金来源和去向。这样做是为了确保金融系统的安全，防止不法分子利用金融系统进行等违法行为。

值得一提的是，新规定虽然删除了关于登记资金来源的具体金额限制，但强调了在较高风险情况下金融机构对资金来源和用途的了解责任。对于低风险的情况，金融机构可以采取简化的措施。

这项新规在保障金融安全的也兼顾了民众正常金融活动的便利性。正如老王所言，反的目标是防止坏人利用金融系统从事非法活动，而不是对普通老百姓的正常金融行为进行过度干预。对于每个公民来说，配合金融机构的合理尽职调查是应尽的责任。只要你的资金往来合法合规，新规定只会让你的金融事务办理更加顺畅，而不会带来额外的麻烦。