一、延长缴费（作为首选方案）
对于每一位在2011年7月1日之前就已参保的朋友，你们拥有这样的选择：如果延长缴费五年后仍然没有达到规定的十五年缴费年限，可以选择一次性补缴至满十五年。而对于在此日期之后参保的朋友们，则需要逐年延长缴费直至满足十五年。值得注意的是，在延迟退休期间，你们仍然可以享受正常的医疗保障待遇。我们建议您优先考虑这一方案。具体操作时，无论是男性满60周岁还是女性满55周岁（工人）或满50周岁（），都可以申请延迟退休并继续缴费。您的养老金计算基数每推迟一年，将会增加2%（最高增加至10%）。
二、一次性补缴（适用于特定情况）
此方案适用于满足特定条件的朋友们。对于在2011年7月1日前参保并且已经延长缴费满5年的朋友们，你们可以选择一次性补缴。如果您距离退休年龄不足5年且已经累计缴费满10年（这是根据2025年的新规），也可以进行补缴。对于户籍地参保的灵活就业人员，如果连续缴费5年以上也有资格进行补缴。关于补缴金额的计算，它将基于退休前一年的当地社会平均工资作为计算基数。例如，如果在北京补缴5年，个人需要承担约8.6万元的费用。
三、转为城乡居民养老保险（保底选择）
如果您觉得补缴压力过大或者年龄已经超过限制（例如超龄5年以上），那么您可以考虑转为城乡居民养老保险。这一方案同样适用于那些职工养老保险缴费年限不足且不愿继续延长缴费的人群。但需要注意的是，居民养老金待遇相对较低，约为职工养老金待遇的三分之一。并且，部分地区要求延迟至65周岁后才能进行一次性缴纳。
四、退保清算（慎重选择）
这一方案需要慎重考虑。如果选择退保清算，退还的金额只有个人账户的余额（约40%），统筹账户的部分是不予退还的。据估算，每提前一年退保将损失约3万元的养老金权益。这一方案需要慎重考虑。
五、商业养老补充（辅助方案）
除了上述方案外，还可以考虑通过商业养老补充来应对养老问题。年金险是一个不错的选择，可以选择一次性缴纳或分期缴纳。在选择产品时，需要综合评估产品的收益率。这一方案主要适用于那些补缴困难但需要应急养老资金的人群。
综合建议：在满足条件的情况下，我们建议您优先考虑延长缴费或一次性补缴，以确保在退休后能够享受到最大的待遇。对于退保清算，需要慎重考虑，因为损失较大。各地的补缴细则可能存在差异，建议您提前向参保地的社保局进行核实。
