随着人们对终身保障和资产增值的需求日益增长，增额终身寿险成为了市场上的热门产品。然而近期，一场关于增额终身寿险产品即将停售的热炒引发了广泛的关注与讨论。今天我们就来一下这个问题，深入增额终身寿险的特点和风险。
现象：朋友圈再现热炒增额终身寿险“停售”现象
近期，不少保险营销员在朋友圈纷纷发布消息，宣称预定利率为3.5%的增额终身寿险产品即将下架，呼吁消费者抓紧时间购买。他们通过强调产品的稀缺性和高收益性，吸引消费者的眼球。这种“炒停售”的行为一直为监管所明令禁止。
调查：增额终身寿险已被炒成“当红”保险产品
增额终身寿险是一款终身寿险产品，其特点在于保额可以逐年增长。近年来，随着市场需求的不断增长，增额终身寿险成为了市场上的热门产品。据统计，目前有40多家保险公司将其当作主力产品，某些中介平台的类似产品销售品类甚至达到近百款。
追访：3.5%不是投资收益率，保额增长和投资收益差别大
需要注意的是，增额终身寿险的3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率。保额增长和投资收益是两个不同的概念，不可混为一谈。一些不负责任的保险营销员可能会偷换概念，误导消费者。
实际上，增额终身寿险的收益高低取决于扣除附加费用率后的内部收益率（IRR），而不是预定利率。附加费用率越高，客户的收益率就越低。消费者在购买增额终身寿险时，需要关注产品的实际收益率，而不仅仅是保额增长率。
关注：终身寿险退保损失大，与理财产品存在根本区别
需要提醒消费者的是，终身寿险与理财产品存在根本区别。终身寿险的保额只能在被保险人身故或全残时才能领取，如果保险消费者中途退保，只能领取保单的现金价值。而增额终身寿险的现金价值一般在前7年会低于累计所交保费，之后才会逐渐超过累计所交保费。消费者在购买增额终身寿险时需要考虑自己的实际需求和财务状况，避免盲目跟风购买。
增额终身寿险是一款具有长期保障和资产增值功能的保险产品。消费者在购买时需要关注产品的实际收益率、退保损失等问题，避免被误导。保险营销员也应该遵守行业规定诚信营销避免误导消费者。对于消费者来说理性看待保险产品根据自身需求进行选择是非常重要的。此外对于已经购买了增额终身寿险的消费者来说也需要认真阅读保险合同了解产品的各项条款和规定确保自己的权益得到保障。
至于“终身险保费交满能否取回”的问题则需要看具体的保险合同规定。一般情况下，终身寿险的保费一旦交满，并不能像定期存款一样取回全部本金加利息。如果保险消费者需要取用资金，只能通过减保、退保或保单贷款等方式获取部分资金，而且可能会面临一定的损失。消费者在购买终身寿险时需要考虑自己的实际需求和财务状况，确保自己有足够的资金储备和规划。
增额终身寿险是一款具有长期保障和资产增值功能的保险产品。消费者在购买时需要谨慎选择关注产品的实际收益和自身需求避免被误导确保自己的权益得到保障。同时保险公司也应该加强产品设计和管理避免出现违规宣传和误导消费者的情况发生。在监管部门的严格监管下相信增额终身寿险市场将会越来越规范为消费者提供更加优质的产品和服务。在投保后的第一年选择退保，可能会面临高达损失10%-60%的保费的风险。若选择在保险的第二十年进行退保，虽然收益仅为在利率波动下的相对微小的增值（约2%-2.5%），其回报率却可能不如银行定期存款利息可观。保险消费者在购买终身寿险产品时，必须全面了解其真实性质，确保与自身预期相符。如果购买者的主要目的是资金增值保值，并考虑未来的其他规划与用途，那么终身寿险可能不是最佳选择。
精算师协会的相关负责人明确指出，终身寿险的核心功能是保险保障。增额终身寿险的主要用途是为身故或全残提供保障，其养老和储蓄功能相对较弱。对于希望通过保险产品满足养老和储蓄需求的消费者来说，选择年金保险或两全保险产品可能更为合适。这些产品更能够符合消费者的实际需求并提供相应的保障。
海南银保监局也对此发出过风险警告，提醒消费者正确认识增额终身寿险的产品特性，警惕一些过于乐观的销售宣传用语。消费者在购买增额终身寿险时，应充分了解其保障内容和赔付标准，并根据自身的家庭情况和经济状况选择适合自己的保险产品。
部分增额终身寿险产品在宣传时强调其灵活性，声称可以追加或减少保额。但请注意，这种加减保额的操作通常都有限制条件。例如，增减的保额不得超过合同订立时保险单载明的基本保险金额的20%，并且同一保单年度内只能进行一次的调整。“减保”相当于部分退保，领取的是保单的现金价值，并非已缴纳的保费，这一点可能给消费者带来经济损失。
增额终身寿险的核心功能依然是保险保障。部分产品在进行宣传时，过于强调其与银行理财产品的相似性，却忽视了其真正的保险保障功能。误导消费者中途退保，可能对消费者造成经济损失。消费者在选择保险产品时务必谨慎。
值得一提的是，《保险销售行为管理办法》今年将正式出台。该办法旨在规范保险销售行为，禁止炒作停售及价格变动。保险公司如计划停售某产品或调整价格，需在做出决定后的10个工作日内进行公告。在未经保险公司正式公告前，销售人员不得宣称某产品即将停售或调整价格。该办法的出台将有助于治理误导销售等行业顽疾，从售前、售中、售后全流程保护消费者权益。
关于“爱心守护神终身寿险要下架停售吗 目前增额终身寿险去哪里买”的问题，消费者在购买前应充分了解产品信息并谨慎决策。购买增额终身寿险应选择在信誉良好的保险公司或正规渠道进行购买。
由北京青年报记者蔺丽爽撰写并编辑田野编辑。的著作权（含信息传播权）归属北京青年报社所有，。
