随着电信诈骗风险的日益严峻，央行提出了账户分类管理的要求，以保障用户的资金安全。为了响应这一要求，银行采取了限额措施，以防范用户的资金损失风险。
一、背景与目的
在当下，防范电信诈骗风险成为了重中之重。为了落实央行的账户分类管理要求，银行决定采取限额措施。这种措施的目的是为了降低用户资金损失的风险。银行会根据账户的活跃度、余额以及交易历史等多个维度来评估风险，并对低活跃度的账户实施更严格的交易限制。
二、调整范围与对象
1. 账户类型：主要针对Ⅰ类账户及部分Ⅱ类账户。这些账户在非柜面交易渠道（包括手机银行、第三方支付等）将受到明显的限制。
2. 区域差异：北京、大连等地的银行机构率先试点，后续将逐渐在全国范围内推广差异化的调整。
3. 用户群体：长期无交易、余额较低或存在异常交易记录的账户将被列为重点管控对象。
三、调整措施与应对
限额标准：为了响应央行的要求，多数银行将单日非柜面交易额度默认设置为5000元。部分银行对新开卡用户也会直接应用这一标准。甚至有一些银行如青岛银行等，对特定账户的单日限额进一步下调至5000元以下。
额度提升方式：用户如需要提高限额，需持身份证、资产证明、社保记录等材料到线下网点进行申请。
动态管理机制：银行会根据用户的用卡行为实时调整限额。那些交易频繁且安全的账户有可能会自动获得额度提升。
四、时间线
从2023年初开始，工行、招行等全国性银行陆续开始实施非柜面交易限额试点。到了2024年后，地方性银行如青岛银行、大连银行等也加入了调整行列，并细化了限额规则。截至2025年3月，限额政策已经覆盖多数商业银行，成为了常态化的风控手段。
在这一系列调整中，银行始终坚持以客户为中心，平衡客户便利与风险防控的关系。希望通过这些措施，能够为客户提供一个更安全、更放心的金融环境。
