一、背景分析及其重要性
中国正面临老龄化加剧的挑战，养老金缺口问题愈发引人关注。在此背景下，激励年轻人参与个人养老金储备显得尤为重要，他们将成为支撑未来养老体系的重要力量。针对当前养老金制度的现状，尤其是90后群体的参与度低的问题，我们需要深入并提出切实可行的解决方案。
二、当前状况揭示的问题
尽管2023年个人养老金账户开户数达到了惊人的5000万户，但实际缴存人数仅占22%，人均缴存金额较低，远低于上限。尤其值得关注的是，90后群体的开户占比虽然达到了30%，但由于收入限制（平均年薪6万至10万元）、税收激励不足等因素，其缴存和投资意愿相对较弱。这一群体作为未来养老保障体系的重要潜在力量，必须引起足够的重视。
三、具体策略与建议措施
为了激发90后群体参与养老金储备的积极性，我们提出以下具体建议措施：
1. 实施差异化财政补贴政策：对于缴存期超过15年的90后群体，发放专项财政补贴，特别是优先覆盖低收入人群，以此增强其进行长期养老储备的动力。
2. 调整缴费上限与税收优惠：考虑将个人养老金年度缴费上限适度提高，比如提升至2万元，并扩大税收递延（EET模式）的优惠力度，从而吸引中高收入年轻群体的参与。
3. 优化账户管理与宣传策略：提升养老金账户的灵活性，允许部分提前支取以应对紧急情况。联合金融机构加强养老金融知识的普及，利用新媒体形式如短视频、直播等进行针对性宣传，提高90后群体的金融素养和参保意识。
4. 降低参与门槛与专业壁垒：简化养老金产品的选择流程，为投资者提供低风险、易操作的默认投资选项，从而降低专业门槛，让更多人能够轻松参与养老金储备。
四、配套支持与立法保障
为了确保上述措施的有效实施，我们还需要在以下方面进行配套支持：
1. 立法与监管：完善数据共享法规和数字金融监管体系，确保养老金账户的安全与稳定运行。
2. 人才培养：加强数字金融复合型人才的建设，提升服务质量和效率，为养老金储备和管理提供有力的人才保障。
五、争议与讨论的声音
在养老金改革的过程中，也存在一些不同的观点。有人认为应优先关注70后、80后的就业与养老压力，或通过调节税收来缩小贫富差距。我们的提案旨在通过长期的政策激励，特别是针对90后群体的政策倾斜，来缓解未来养老金的压力。我们相信，只有激发年轻人的参与热情，才能从根本上解决养老问题。
通过上述的综合分析与建议，我们期望能够激发更多90后群体的参与热情，共同为未来的养老保障体系贡献力量。这是一个长期而复杂的过程，需要我们共同努力和持续的努力。
