单位社保和灵活社保哪个养老费高（杭州社保只交养老算交了社保吗

社保挂靠公司交，下策之中的复杂策略与风险揭示！

身边的友人或许会注意到，不同的社保参与方式涵盖的保险内容不尽相同。那些拥有正式工作的朋友，除了基础的医保与养老保险之外，还能享受到失业险、工伤险和生育险的保障。对于自由职业者或没有固定单位的朋友来说，可能只能参加居民社保或以灵活就业身份参加职工社保，仅能覆盖医保与养老保险。为了享受更全面的保障或是出于方便考虑，一些人选择挂靠公司或社保代缴机构来缴纳五险一金。但这一选择背后隐藏着诸多风险与原因。

一、挂靠公司交社保：三大原因揭示其不靠谱之处

1. 费用方面：挂靠公司除了需要承担社保本身的费用外，还需要额外支付一笔手续费，这无疑增加了个人负担。深圳的一位朋友实例显示，他每月需要额外缴纳99元的服务费，一年下来费用颇为可观。

2. 风险问题：挂靠公司交社保存在潜在的风险。以打算购房的朋友为例，若遇到挂靠公司跑路或被社保稽核部门查处等情况，可能导致钱交了但无法享受应有的权益。挂靠公司往往会有免责声明，如生育津贴、工伤费用等需要公司盖章的报销无法处理。

3. 违法行为：更值得关注的是，挂靠公司交社保本身是一种违法行为。一旦被发现骗取社保待遇，将面临罚款甚至刑事责任的风险。今年4月，宋某因挂靠参保生育险骗取津贴而被起诉，就是一个鲜活的例子。挂靠公司交社保实为下下之策。

二、个人如何缴纳社保更为便捷？

当前，个人缴纳社保的步骤已经相当便捷。以深圳市为例，只需在当地官网进行个人参保身份申请，审核通过后每月即可通过官网或手机端直接缴费。具体流程包括登录广东省人民网选择“个人参保管理”，符合网上办结条件的即可自动受理。使用手机支付宝等便捷工具也能快速完成社保缴纳。

三、自由职业者如何缴纳社保更划算？

对于自由职业者而言，如何选择缴纳社保方式是一个关键问题。居民社保与职工社保各有优劣，费用与保障内容也存在差异。以广州户籍为例，国家社保是“一分钱一分货”，费用越高保障越好。具体选择时，可根据自身需求和经济状况进行权衡。具体策略和费用差异，建议根据当地政策进行详细了解和计算。

挂靠公司交社保存在诸多风险与问题，并不推荐。个人缴纳社保已经相当便捷，自由职业者可根据自身情况选择更合适的社保缴纳方式。在做出决策时，务必深入了解相关政策和风险，确保自身权益不受损害。保障更优质的缴纳职工养老与职工医保组合

此类保险组合实际上与在岗职工的养老保险和医保具有相似的待遇。在岗职工的社保由公司与个人共同承担，公司缴纳大部分进入统筹账户，个人缴纳小部分进入个人账户。而作为灵活就业者，需要自己承担全部费用，相对来说比居民社保费用要高一些。

根据个人特殊需求灵活搭配（注意当地政策）

如果你已经制定了其他养老规划，并且当地政策允许单独缴纳居民养老和职工医保，那么你可以选择这种组合方式。这样既可以享受更好的医疗保障，退休后也能领取基础养老金。如果你希望在退休后拥有稳定的收入来源，但并不擅长理财，或者希望养老金能作为未来的储备，也可以选择职工养老与居民医保组合。但需要注意的是，这种组合的医疗保障相对较为薄弱。

所有的缴纳方式及其优缺点都已整理成图，供大家参考。为了方便对比，文章中的所有数据均以广州市社保的更低缴费基数和更低档次进行测算。

需要强调的是，对于在岗职工，个人缴纳的部分会进入个人账户，而公司缴纳的部分则进入国家统筹账户。对于灵活就业者来说，需要自行承担全部费用。若中途身故，只能退回个人账户的资金，统筹账户的资金将归国家所有，这可能造成一定的损失。以广州市为例，职工医保的缴纳比例为7.5%，但身故后只能退还个人缴纳部分的2%，统筹账户的5.5%是无法退还的。

针对大家关心的能否单独缴纳职工养老和居民医保的问题，我已经汇总了全国31个省市的信息。若你的城市未包含在图中，建议登录当地社保局官网查询或致电社保热线咨询详情。

接下来，我将以广州市为例，详细对比职工医保和居民医保。

职工医保与居民医保对比

（1）费用对比

首先对比居民医保和职工医保的费用。2021年，广州居民医保费用为每年456元。职工医保的缴费规则为：缴费基数在6175-30786元之间自由选择，缴费比例为7.5%，其中2%进入个人账户（可用于买药、看病等，身故可退还），5.5%进入统筹账户（身故后不可退还）。假设按照最低缴费基数6175元计算，每月需缴纳约463元，一年则为5557元。其中，每年有约1482元进入个人账户，而统筹账户的余额约为4075元，不幸身故无法返还。

（2）待遇对比

虽然居民医保的价格更便宜且报销起付线较低，但在报销比例和最高赔付额度等方面，职工医保具有明显优势。广州的职工医保和居民医保报销规则如下：

职工医保累计缴纳满一定年限后，退休可以免费享受；而居民医保则需要每年缴纳。

在广州，2014年1月1日前参加职工医保的人，只要满足一定条件即可享受终身医保待遇；之后参加职工医保的人则需要累计缴纳满更长时间才能享受终身医保待遇。全国各省市的职工医保缴费年限要求也有所不同。

医保与养老：职工与居民的差异及选择

经过深入对比，我们可以明确得出结论。关于医疗保险，职工医保确实价格较高，但赔付额度与报销比例也更为优越，对于大病住院的情况具有显著优势。身故后，仅能返还个人账户的钱。而累计缴纳一定年限后，更能享受终身医保待遇。相对之下，居民医保费用更为亲民，身故后无返还，也没有终身医保待遇，但理赔门槛较低。

再来看养老保险，无论是职工养老还是居民养老，想要退休后领取养老金，至少需累计缴纳15年。职工养老保险的费用可以根据个人需求选择，交得越多、时间越长，退休后的养老金也越多。其中，广州的职工养老规则明确规定了缴费基数与比例。假设按照最低缴费基数交纳养老保险，每月需缴纳一定金额，其中部分进入个人账户，身故后可退还；另一部分进入统筹账户，身故后则无法退还。

广州的居民养老缴费则相对简单，只需从设定的档次中选择一档交纳即可。而在待遇方面，职工养老与居民养老的差距显著。假设按照特定条件计算，职工养老在退休后的首月领取金额远高于居民养老金。但值得注意的是，如果投保人身故，职工养老会有较大损失，而居民养老则可以退还全部金额。

除了上述的医疗保险和养老保险，多市还为灵活就业人员提供了一项福利灵活就业补贴。这一补贴力度不小，少则几千，多则补贴一年上万。北上广深等城市均有相应的补贴政策，包括补贴对象、补贴标准和补贴期限。满足条件的灵活就业人员可以线下直接领取补贴。

至于商业保险，虽然社保为我们提供了基础保障，但并不能完全满足我们的需求。医保作为一种普惠性质的保障，其“广覆盖、低保障”的特性决定了它只能提供基本的保障水平。而商业保险则能为我们提供更全面、更深入的保障。例如，身边的L女士为宝宝购买了重疾、医疗和意外险后，宝宝不幸患病，获得了高额赔付。这让我们看到，商业保险在面临重大疾病时的保障作用不容忽视。

职工社保与居民社保各有优劣，灵活就业人员还能享受补贴。而商业保险作为社会保障的有力补充，能为个人提供更全面、更深入的保障。在条件允许的情况下，选择职工社保并适当配置商业保险是一个明智的选择。今年十月，同事的帮助让L女士的去年购买的重疾险获得了高达150万元的赔款。说起这次经历，我们不得不提及L女士宝宝的医疗记录。在医保报销了宝宝的部分医疗费用后，医疗险也起到了关键作用，报销了额外的自费部分。我记得之前还有一次，宝宝意外摔伤，在医保报销部分费用后，医疗险也承担了部分意外医疗支出。

身为家庭主妇的L女士，在给宝宝选择社保和商业保险时，未曾想过会有这样的情况发生。她只是想给宝宝提供更全面的保障，寻求一份安心。当疾病真正来临时，她意识到社保所能提供的保障是有限的。如果没有商业保险作为补充，除了担忧宝宝的健康，还需要承受巨大的经济压力。这次经历后，L女士主动寻求保障补充，希望能为全家配置全面的人身险。这也提醒我们无论是灵活工作者还是城乡居民，都需要深入了解当前保障的局限性。

当我们谈及医保的报销时，其局限性更为显著。医保目录外的治疗费用无法报销，这意味着许多效果好且昂贵的自费药、癌症特效药等都不在报销范围内。每个城市的医保都有封顶线，即使是一线城市如北京，职工医保的住院报销封顶线也只有50万。报销比例也并非100%，例如在北京的某些三甲医院可能只能报销85%，且存在分段报销的情况。对于自由职业者来说，社保也无法解决生病期间的经济来源中断等问题。

社保虽然提供了基本的福利保障，但我们仍然需要商业保险作为补充保障。购买保险是为了在风险来临时减轻我们的负担。在选购保险时，我们需要明确自己的需求：希望保险能够抵御哪些风险？对于大多数人来说，重疾险、医疗险、意外险和定期寿险是主要的保障险种。

医疗险主要针对大病，如癌症，帮我们解决高额医疗费用的问题。在中国，因病返贫的家庭实在太多了。而重疾险则可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。意外险则是应对意外导致的受伤、身故或残疾的风险。对于承担家庭责任的人来说，定期寿险尤为重要，一旦发生不幸，其理赔款能让家人继续好好生活。

在选择保险产品时，需要根据自身的身体情况和需求进行挑选。最近我对各类险种进行了实时测评并附上了的产品推荐清单。如果你对任何产品或榜单有疑问，欢迎随时与我沟通。同时我想说的是随着越来越多的人选择自由职业或灵活就业方式的生活和工作模式成为一种趋势。无论你是普通职工还是自由职业者都应该拥有全面的人身健康保障这是我们前进和努力的必要前提之一。社保并非只有在公司上班才能获得的保障商业保险也不是商业套路而是我们可以根据自己的需求做出理性的选择让我们在不确定的未来中有更多的保障和安心前行！针对社保与商保的疑惑，您尽管提出，我会尽我所能为您解答。今天，让我们聚焦关于杭州、广州和深圳的社保问题，特别是关于养老保险的话题。

在杭州，如果只交了养老保险，是否就算交了社保呢？答案是不完全是的。社保通常包括养老、医疗、失业、工伤和生育等五个险种，其中每一项都有其特定的保障功能。单独交纳养老保险只是其中的一部分。养老保险是社保中的重要组成部分，为我们退休后的生活提供保障。

再来看广州和深圳的社保养老待遇。作为中国的一线城市，广州和深圳的社保制度都与国家接轨，但在具体政策和待遇上可能存在一定的差异。养老待遇与个人的缴费年限、缴费基数、个人账户积累等因素有关。一线城市由于经济发展水平较高，养老待遇也会相对更优。

如果您对社保的具体内容和待遇有疑问，不妨通过私信或评论留言，我会尽力解答。让我们更深入了解社保的各个险种，以及在不同城市之间的差异。

值得注意的是，除了社保中的养老保险，商业养老保险也是一个重要的补充。商业养老保险可以提供更为灵活多样的选择，满足不同人群的养老需求。在规划自己的养老保障时，不妨综合考虑社保与商保，为自己打造一个更为完善的保障体系。

关于杭州、广州和深圳的社保养老问题，我们需要全面理解社保的各个险种及其待遇，同时也要关注商业养老保险的作用。如果您有任何疑问，欢迎随时与我交流，共同更为深入的社保与商保知识。