人保福和金诺优享（国寿福臻享版和康宁平安福）

储蓄型重疾险的奥秘：金诺优享与多款竞品对比

在保险领域，储蓄型重疾险以其独特的魅力吸引着广大消费者的目光。今天，我们将聚焦于八款热门储蓄型重疾险：平安福2019、国寿福臻享版、泰康百分百D、金诺优享、人保福等，进行一次全方位、无死角的对比评测。

一、理解储蓄型重疾险的核心理念

储蓄型重疾险是一种既包含重疾责任又包含身故责任的保险产品。当被保险人身故时，将赔付基本保额。这与消费型重疾险有所不同，后者一般只能赔付保费而非真正的储蓄型。在储蓄型重疾险的框架下，患重疾则赔付重疾保额，未患重疾则赔付身故保额，二者只赔其一。目前市场上的储蓄型重疾险主要有两种形态：一种是主险寿险附加重疾险的形式，另一种是单独的重疾险形式。

二、消费型与储蓄型的抉择

消费型和储蓄型重疾险各有其优点。消费型重疾险价格更为亲民，而储蓄型重疾险则无论何种情况都能赔付一次保额。如何选择，主要取决于个人的预算和偏好。在预算有限的情况下，充足的保额是选择重疾险的首要考量因素。

三、八款储蓄型重疾险亮相

现在，让我们来关注一下本次评测的八款储蓄型重疾险：平安福2019、国寿福臻享版、健康百分百D、人保福、金诺优享重疾险、康乐一生B重疾险、海保大金刚重疾险以及阳光i保终身重疾险（升级版）。这些产品各有特色，保障责任全面，包括重疾、轻症和身故等。

四、分析各产品特点

1. 保障责任：八款产品的保障责任均为重疾、轻症和身故。在实际销售中，部分产品可以附加其他保障责任，如长期意外、住院医疗和百万医疗等。但附加险可以附加也可以不附加，单独购买可能更为灵活和省钱。

2. 重疾责任：八款产品涵盖的疾病种类大多超过100种。银的规定，前25种重疾已经占到了所有重疾理赔的95%以上。一款重疾险包含的疾病种类数量并不是最重要的。

3. 轻症责任：除了海保大金刚的轻症只赔付1次外，其他七款都是多次赔付。其中，阳光i保（升级版）分为五组赔付五次，其他产品则是不分组。在选择轻症保障时，应注重的是否包含高发轻症，而非简单的赔付次数。

4. 身故责任：患重疾赔保额，不患重疾则身故赔保额，两者只赔其一。全残责任和疾病终末期亦是如此。

五、具体产品推荐与点评

1. 预算有限，追求高保额：推荐康乐一生B，无论是男性还是女性，此款产品在八款中性价比更高。

2. 追求大品牌：除了复星联合和海保人寿，其他六家保险公司都是知名公司，其中平安和人寿更是业界巨头。

选择储蓄型重疾险时，应结合自身需求和预算进行考量。在对比各产品时，除了关注保障责任、重疾和轻症责任外，还需仔细评估身故责任以及全残责任和疾病终末期等细节。只有这样，才能选择到最适合自己的保险产品。关于疾病终末期责任和重疾险的解读

提及疾病终末期责任，许多人可能误以为这是重疾险的核心卖点。但实际上，它更多是一种身故的提前给付机制。换句话说，即使不含有疾病终末期责任，当被保险人身故时，保险公司依然会进行赔付。这一责任的主要优势在于提前几个月给予赔付。而对于治疗，一旦疾病进入终末期，治疗的实际意义可能并不像早期那样显著。

接下来谈谈保费豁免。这主要分为被保人豁免和投保人豁免两种情况。被保人豁免指的是当被保险人所患疾病满足特定豁免条件时，剩余年份的保费便无需再交，但保障依然有效。投保人豁免则是指当投保人的健康状况满足特定豁免条件时，被保险人的剩余保费将不再需要支付，保障依然继续。在所介绍的8款重疾险中，大部分涵盖了被保人豁免，而投保人豁免则更多是一种可选项。

再来看几款具体的重疾险特点：

1.平安福2019：该险种通过平安RUN计划鼓励运动，运动达标者可以获得保额增长。轻症赔付也会导致主险寿险和重疾保额的相应增加。但需要注意的是，某些高发轻症并不在平安福2019的保障范围内。

2.人保福：此款保险在75岁前为现代常见疾病提供额外保障，如白血病、骨癌等。

3.国寿福（臻享版）和金诺优享：这两款产品的保费缴纳方式可能给人一种少交一年保费的错觉，但实际上只是一种营销策略。消费者在选购时应当警惕这种华丽的宣传语，真正关注保险的实际内容。

4.健康百分百D：此款保险的疾病种类众多，但挑选重疾险时，更应关注疾病的质量而非数量。

5.康乐一生B和大金刚：这两款产品可在网上购买，投保方式灵活，可以选择定期或保至特定年龄。大金刚还提供了灵活的保障责任选择，可以选择是否包含身故责任。

保险产品与一般的实物产品有着本质的不同。它是法律合同，受到法律的保护。挑选保险产品时，不应仅仅看重保险公司的品牌或大小，而更应关注保险产品的实际保障内容和性价比。每款保险产品都有其独特的保障重点和目标人群。对于消费者来说，选择适合自己的保险产品才是最重要的。在预算有限的情况下，追求性价比并购买充足的保额是明智之举。重疾险的核心在于保额，这也是我们购买保险时需要重点关注的部分。

仅代表个人观点，不能作为任何投保依据。投保前，请仔细阅读保险合同，一切以条款为准。图片来源无法确定者，如有侵权，请告知删除。关于国寿福臻享版、康宁平安福、金诺优享和人保福等具体产品的问题，建议直接向相关保险公司咨询以获得详细的信息和解答。